EP81 Cómo Convertir Tus Deudas en Riqueza: El Secreto del Dinero Inteligente

Cual es la diferencia entre la deuda buena y la deuda mala? Cómo entender esta distinción puede ayudarte a generar riqueza. Hablamos sobre cómo aprovechar estratégicamente la deuda, especialmente a través de la inversión en bienes raíces, y desmitificamos el miedo a pedir préstamos.

Temas que discutimos:
El estigma de la deuda y cómo cambiar tu mentalidad sobre el dinero
Diferencias entre deuda buena vs. deuda mala (y cómo usarlas a tu favor)

 El impacto de la deuda de consumo en tus finanzas
Cómo pedir préstamos puede ayudarte a hacer crecer un negocio
Usar bienes raíces como estrategia para generar riqueza
Ventajas fiscales de invertir en bienes raíces
Cómo calcular el cash flow antes de comprar una propiedad
Por qué cambiar tu percepción sobre la deuda puede cambiar tu vida financiera
La importancia de la educación financiera y comunidad para crecer juntos

Escucha ahora y aprende a convertir la deuda en una herramienta para tu éxito financiero.

Transcript

Speaker 1: 0:00

La deuda usada sabiamente me hace rico. La deuda del consumidor me deja en quiebra. Hola mi gente, bienvenidos al Money Chisme Podcast, donde soltamos el chisme sobre cómo construir riqueza sin las mentiras ni el cuento. Sea que quieras invertir tu dinero, hacer crecer tu negocio, finalmente poner tus finanzas en orden o, mi favorito, invertir en propiedades de renta, este es el lugar para ti. Soy tu anfitriona, violeta, inversionista en bienes raíces, emprendedora, y tu hype woman financiera en bienes raíces emprendedora y tu hype woman financiera. Prepárate para tips, trucos y consejos de expertos directamente de nuestra comunidad, porque el dinero es poder y estamos aquí para reclamarlo. Hola, hola, bienvenidos a otro episodio del Money Chisme Podcast en Español. Hoy quiero platicar de las deudas, porque hay una diferencia en meterte en una deuda de consumir algo, por ejemplo una tarjeta de crédito, y hay una diferencia en las buenas deudas como usar? Queremos construir riqueza. Tenemos que aprender cómo aprovechar de, cómo usar estas deudas para que los haga dinero y nuestra comunidad, cuando hablamos de deudas, tenemos eso es algo malo, verdad? Yo, cuando estaba chiquita y cuando estaba creciendo y aprendiendo porque ya agarré un trabajo o algo así, estaba ya agarrando dinero mis papás, ellos siempre me decían que no vaya a ir a agarrar una tarjeta de crédito, no vaya a agarrar un préstamo, que compre todo cash. No vaya a agarrar un préstamo, compre todo cash. Si no tienes el dinero para comprar algo en cash, entonces no lo compres. Y bueno, pues mis papás tenían razón, porque ese tipo de deudas es de deudas, se consideran deudas malas porque son deudas de consumo. Son cosas como usando una tarjeta de crédito para ir shopping, comprar cosas, y luego pues cada mes te va acumulando interés Y si usas la tarjeta y gastas unos ponle, unos 200, ¿verdad? Fuiste shopping y nomás vas pagando el mínimo and you spend about $200, right, you went shopping and you're just paying the minimum. So that interest is increasing, even if you're paying the minimum. It's increasing. And those $200, depending on the interest and how long it takes you to pay it, instead of $200, it can be like $220, $250, hasta $300. Y conozco mucha gente, y yo también, antes que entendí cómo usar tarjetas de crédito, que eso sería otro episodio para hablar de cómo usar tarjetas para tu beneficio, porque también puedes hacer eso. Pero el problema es que la mayoría de gente no entiende cómo usar estos tipos de deudas como crédito, tarjetas de crédito y pagan el mínimo, y entonces ahí se va acumulando el interés y va aumentando lo que debes, y por eso la gente empieza a no le gusta endeudarse, verdad? Y así pues también tenía la mentalidad de mis papás y por eso me decían ok, no uses tarjetas de crédito, no te la resprestamos, nada de eso, paga todo en cash.

Speaker 1: 4:24

Otra deuda que es malo, se considera malo, es un préstamo de carro, y yo sé que a veces necesitas el carro para ir a trabajar, pero puedes tomar pasos para no meterte en tanto deuda que no te va a hacer nada de retorno, ¿verdad? Y por ejemplo, cuando vas y compras un carro nuevo, ya, nomás manejándolo, ya lo sacas del lot, ya deprecia. Entonces tienes ese préstamo de poner unos $35,000 y ya que lo manejaste, el carro ya vale, vale como unos 25,000, ya rebajó. Entonces tienes ese préstamo, o esa deuda, más alto de lo que vale ese carro y va a seguir depreciando. Y eso es una de las razones que yo no quiero ir a comprar otro carro. Ahorita nomás tengo.

Speaker 1: 5:26

Estoy manejando un 2010 Honda Civic que está todo así golpeado y todo así. Nosotros lo compramos porque mi esposo tiene una troca y en ese tiempo estaba bien caro el gas y dijimos bueno, vamos a comprar uno que nomás se puede usar para el gas, y luego yo vendí mi otro carro para comprar el terreno que tengo. Y ahora nomás estoy manejando eso Y yo no quiero ir a agarrar un carro nuevo o otro carro porque no quiero tener un pago de carro, no quiero tener esa deuda, porque nomás no me está. No estoy ganando nada en tener otro carro, que sí va a estar más bonito, pero este me sirve bien, y también con el gas. Si queremos salir, usamos la troca de mi esposo.

Speaker 1: 6:21

¿para qué voy a ir a endearme en un préstamo de carro? No más para tener un carro bonito. Son cosas así. También préstamos personales que nomás los usas para cualquier cosa, por ejemplo si quieres ganar, obvio, si lo necesitas para una emergencia, pero también toma esos pasos para pagarlo rápido, porque el interés, como estaba diciendo, el interés es el que te endeuda más.

Speaker 1: 6:52

So, la idea es de que no ponernos en deudas que no te va a hacer dinero. Ahora, ¿cuáles son las buenas deudas? Las deudas que te ayudan a generar ingresos y aumentar tu patrimonio. Son deudas que son buenas, que puedes usar para construir riqueza, y los ricos usan estas maneras para construir más riqueza y para quedarse más con su dinero. Y entonces, ¿qué son las buenas deudas? Y quiero atrasarme un poquito con las tarjetas de crédito, porque hay muchas personas que usan las tarjetas de crédito al beneficio de ellos. Yo soy uno de ellos que uso mi tarjeta para agarrar puntos.

Speaker 1: 7:45

I use my credit card to benefit them. I am one of them who use my card to get points that I can use for trips. Or, on another card, I use it to give me cash, like paying a bill or something like that, or going to purchases that I go to the bandit, but then I pay it and so it doesn't hit my interest, but I receive the cash back or the points. So there are ways you can use a credit card like this. Another good debt is the loans that you use to establish a business, and many of our community do not like to ask for money to de nuestra comunidad.

Speaker 1: 8:41

No, nos gusta pedir dinero para hacer un negocio. Usamos nuestro propio dinero o algo así. Pero esta es otra manera forma de una deuda buena, porque estás usando ese préstamo para hacerte más dinero y Y a veces en nuestra comunidad, cuando estamos empezando un negocio, nos da miedo de ir a pedir prestado dinero para el negocio, y es el problema que a veces nos quedamos un poco atrasados cuando estamos con estos negocios, porque entonces te tardas más en crecer porque estás esperando hacer dinero y luego lo inviertes en tu negocio y luego otra vez. Pero cuando vas y pides un préstamo, entonces puedes crecer más rápido, comprar cosas que te va a ayudar o agarrar empleados o cosas así. Y porque tenemos esa mentalidad de que nos da miedo de pedir prestado, muchos negocios se quedan chiquitos. Nomás son nosotros que estamos en nuestro negocio de trabajadores y cosas así, porque nomás estamos usando el dinero que estamos recibiendo de lo que vendemos. El problema es, si quieres crecer y ser el negocio más grande, tienes que invertir más dinero. Pero tienes que pedir prestado porque a veces nomás estás haciendo dinero en tu negocio, nomás para los bills, para los productos y para pagar a ti mismo. Y tu negocio puede crecer más grande. Si pedías un préstamo y es el problema que veo que con esa mentalidad de que nos da miedo en deudarnos entonces ahí paramos y allí te tardas en crecer. Es otra manera de una buena deuda Y el último de que quiero platicar es mi favorito es usando la buena deuda para invertir en bienes raíces.

Speaker 1: 11:19

Muchos quieren, cuando piensan de invertir en bienes raíces, quieren esperar hasta que puedan comprar una propiedad en cash. El problema es que te vas a tardar mucho. Le dices quieren esperar hasta que puedan comprar una propiedad en cash. El problema es que te vas a tardar mucho. Estás poniendo todo tu dinero en nomás una casa y luego te vas a tardar en ahorrar más dinero para comprar otra propiedad. Y, como estaba diciendo, con el negocio, vas a crecer muy despacio. Como estaba diciendo, con el negocio, vas a crecer muy despacio.

Speaker 1: 11:49

Pero cuando aprendes cómo usar préstamos para invertir en bienes raíces, uno, tienes que ahorrar mucho menos. Por ejemplo, si quieres comprar una casa, ponle unos $100,000 para ahorrar esos 100 mil, te vas a tardar. Pero si usas un préstamo dependiendo si vas a vivir en la casa primero o si nomás lo vas a comprar para una inversión, tienes que ahorrar un 25 por ciento, que sería 25 mil dolar, que es mucho más rápido y va a ser un poco más fácil de que esperar a ahorrar los $100,000 para comprar esa misma propiedad. Y entonces ahorré los $25,000, compré la casa y ahora para comprar otra, sería otros $25,000, el 25% down. Y luego vas así creciendo más rápido, y así yo lo estoy haciendo cuando estoy invirtiendo en bienes raíces.

Speaker 1: 13:01

Ahorita tengo tres duplexes y todos tienen préstamo, pero me están haciendo dinero Y eso es el cambio de mentalidad que quiero que nuestra comunidad empiece a tener cuando estamos pensando en deudas. La otra cosa es que, como estoy rentando esa casa, el préstamo que recibí que usé para comprar esa casa, el dinero que estoy recibiendo de renta, una porción de eso se está usando para pagar ese préstamo. Yo no lo estoy pagando, lo está pagando el dinero de la renta Y también ese dinero lo paga para el maintenance y todo eso. Cuando vas a buscar una propiedad para invertir, tienes que hacer esos números. Tienes que calcular cuánto vas a recibir de renta, cuánto te va a costar el préstamo cada mes, las taxas, la aseguranza, el maintenance y todo eso, y cuánto puedes rentar esa casa para asegurarte que te va a cubrir todos esos gastos. Y todavía vas a hacer dinero ya después que pagas todo eso. So, ese dinero que estás recibiendo de la renta te está pagando el préstamo, te está pagando la casa y también el otro beneficio es de que el interés que estás pagando, pues ese interés también se está pagando con con el dinero que recibes de la renta. Pero cuando vas y haces tus taxas, ese interés es una deducción de impuestos. Eso puede. Ese interés lo usas para reducir lo que debes de taxas y no nomás es el interés. Hay muchas otras cosas que and not only is that the interest, there are many other things that you can use for tax deductions when you are investing in real estate, and that's why I like to invest in rental houses that have many benefits for taxes.

Speaker 1: 15:20

Las taxas que es, ese sería otro episodio, pero no nomás eso. Ya, cuando tengas suficiente equidad, o si ya acabaste de pagar esa, esa propiedad, puedes otra vez cargar otro préstamo en esa misma casa y lo bueno es que entonces no vas a pagar taxas porque es una deuda. Y esa es la manera en que estos ricos están haciéndose más ricos y no están pagando tantas taxas ya que se pagó esa casa. En vez de vender esa casa y recibir ese dinero, mejor van al banco y dicen sabes que tengo esta casa que vale $200,000, me das un préstamo de $100,000 y el banco te lo va a dar porque ahí tienes esa casa que vale $200,000, y dicen bueno, ok, sí, porque si no pagas, entonces te pueden ir a agarrar la casa. Eso sí, es el riesgo. Pero si usas esos $100,000 y compras otra casa para invertir, de inversión, entonces ya sacaste el dinero de esa casa para comprar otra propiedad que te va a hacer más dinero y no estás pagando taxas en esos $100,000. Si hubieras vendido la casa y agarrado esos $200,000, el IRS dice bueno, ok, si este es dinero, entonces tienes que pagar taxas. Pero la diferencia aquí es que fuiste si pediste un préstamo.

Speaker 1: 17:05

If you don't have money, then you have to pay taxes. But the difference here is that you went and asked for a loan and that's why they're not going to charge you the taxes, because it's a loan. It's not money you made, because the house is still there and you haven't sold it. And so my people, the rich, become richer Because they learned how to use debts for their benefit, because everything is legal, porque ellos aprendieron cómo usar deudas para el beneficio de ellos, porque todo es legal.

Speaker 1: 17:28

El IRS tiene esas leyes que dicen okay, si vendes la casa, pagas taxas, pero si agarras un préstamo con esa misma casa usando la casa, entonces no vas a pagar taxas, y así se va creando la riqueza. Entonces no vas a pagar taxas Y así se va creando la riqueza. Y por eso tenemos que aprender la diferencia de las buenas deudas y las malas deudas Y cómo usar las buenas deudas para construir riqueza para nuestro beneficio. Y por eso a mí me gusta invertir en bienes raíces y estoy aquí tratando de enseñar a nuestra gente cómo también invertir en bienes raíces usando préstamos, usando deudas. Es como I think que debo 370,000.

Speaker 1: 18:26

370,000 tengo en préstamos en tres duplexes, pero esos tres duplexes al año me recibo pone unos 65, 70,000 a year in income. Obviously, I use most of that money to pay the loan interest, house payment taxes and all that Maintenance and all that, but I still receive money and now I'm going to pay less taxes, pero todavía yo recibo dinero y ahora voy a pagar menos taxas en esos $70,000. Si tenía un trabajo que me paga $70,000, acá voy a pagar taxas en todos esos $70,000. Pero acá, con el dinero que recibo de renta $70,000, no estoy pagando taxes en todos estos $70,000, porque entonces puedo deducir, como dije, el interés y otras cosas que también puedo usar para deducir mis impuestos, pagar menos taxas. Pero no nomás eso. Las casas ahorita nomás ahorita valen $5 mil, so de bonos 370, pero valen más de 580 mil y luego van a seguir aumentando de valor en la casa. Estoy recibiendo dinero cash cada mes.

Speaker 1: 20:05

So, aunque tengo esas deudas, esos préstamos, y piensas, oh my God, tienes muchas deudas, la verdad es que estoy construyendo riqueza Y esa es la diferencia Y quiero que nuestra comunidad empiece a aprender cómo usar la buena deuda para construir riqueza Otra vez. Si la deuda pone más dinero en tu bolsillo cada mes, entonces esa es buena. Si solo te quita dinero, entonces es una mala deuda. Ok, mi gente, a ponernos las pilas y ir a educarnos a ver qué tipo de préstamos o deudas podemos usar para nuestro beneficio. Bueno, es todo para este episodio. Cualquier pregunta ahí, me mandan por Instagram. Ya, tengo TikTok otra vez. Ya, lo pude poner otra vez en el teléfono, so voy a empezar a hacer videos también allí. So, sígueme en TikTok si no me están siguiendo También en Instagram. Pongo inglés y en español videos. Pero ya es todo para este episodio. Para la próxima, bye.