EP86 Prepárate para la Recesión 2025: Protege Tu Dinero y Tu Futuro

Aunque las recesiones son parte natural del ciclo económico, pero las decisiones políticas actuales podrían estar acelerando la llegada de una crisis en 2025. Aprende como proteger tu dinero con estos tips. 

En este episodio, exploramos estrategias clave para proteger tus finanzas y aprovechar oportunidades incluso en tiempos de crisis:

• Fondo de emergencia más sólido
•  Aprovecha cuentas de ahorro de alto rendimiento
•  Reduce gastos innecesarios y paga deudas de alto interés
•  Sigue invirtiendo en tiempos de crisis
•  Inversionistas inmobiliarios, prepárense
•  Empresarios, refuercen sus reservas
•  Encuentra oportunidades en la recesión

La clave no es solo sobrevivir, sino salir más fuerte. Prepárate ahora: fortalece tu ahorro, optimiza tus gastos y mantente listo para aprovechar oportunidades. Escucha este episodio y toma acción antes de que sea demasiado tarde.

Chapters

• 0:00 Welcome to Money Chisme Podcast
• 0:47 Understanding Recessions & Warning Signs
• 4:24 How Political Decisions Impact Economy
• 7:08 Building an Emergency Fund
• 9:51 Reducing Expenses & Managing Debt
• 13:33 Protecting Investments During Downturns
• 16:42 Real Estate Investment Strategies
• 19:04 Business Survival Tips & Final Thoughts

Transcript

Speaker 1: 0:01

Hola, mi gente, bienvenidos al Money Chisme Podcast, donde soltamos el chisme sobre cómo construir riqueza sin las mentiras ni el cuento. Sea que quieras invertir tu dinero, hacer crecer tu negocio, finalmente poner tus finanzas en orden o, mi favorito, invertir en propiedades de renta, this is the place for you. I am your host, violeta investor in real estate entrepreneur and your hype woman financial Prepare for tips, tricks and advice from experts directly from our community, because money is power and we are here to claim it. The talks are starting that maybe we are going to be in a recession in 2025. And well, I want to talk about what a recession is, why it happens, what are some signs that we are going to have a recession? ¿por qué pasa? ¿cuáles son unas señales que vamos a tener una recesión? ¿y qué podemos hacer para protegernos? Primeramente, ¿qué es una recesión? Bueno, una recesión simplemente es cuando la economía se desacelera por un tiempo. Casi siempre es un largo tiempo, y hemos tenido uno en el 2008. Y en 2020 tuvimos uno por unos meses. Pero lo que pasa con una recesión es que aumenta todo, y todo afecta a la economía. Las cosas empiezan a estar más caras.

Speaker 1: 1:46

Obviamente, la gente no va a gastar mucho dinero. Va a reservar más su dinero y no gastar en cosas que no importa, que no necesitan. Y pues eso luego tiene un efecto en las empresas, en los negocios, porque ya no están ganando mucho dinero en las empresas, en los negocios, porque ya no están ganando mucho dinero. Y luego pues empiezan a despedir gente, los empleados, y bueno, pues entonces eso sigue y luego ya la gente no tiene trabajo. Y así se va. Hasta el mercado de valores puede caer.

Speaker 1: 2:20

Pero las recesiones sí son parte del ciclo de economía natural. Cada cierto tiempo pasa, porque obviamente no siempre podemos estar acá arriba gastando y viviendo bien, y la economía que esté arriba siempre va. También es un ciclo, ¿verdad? Va a pasar tiempos en que no vamos a estar muy bien.

Speaker 1: 2:47

El problema es que ahora esta recesión es posiblemente causada por las cosas que está haciendo y las decisiones que está haciendo el presidente. ¿y por qué digo eso, el presidente? ¿y por qué digo eso? Es porque hay muchos señales de advertencia de una recesión que son resultados por las decisiones que está haciendo esta administración, el presidente. Porque nomás anda haciendo cualquier decisión y pensando cómo los va a afectar a nosotros cualquier decisión. Si, pensando cómo los va a afectar a nosotros y él dice bueno, pues sí, va a afectar un poco la economía, pero algo chiquito, algo poco para una persona como él.

Speaker 1: 3:34

A los que están ricos, obviamente no les es algo que no les va a afectar mucho porque ellos tienen el dinero para sobrevivir, pero nosotros que no somos ricos nos va a afectar más. Por ejemplo, una de las razones es que él quería poner tarifas a otros países, por ejemplo méxico. Estaba diciendo que nos va a poner un 25% en las tarifas de lo que viene de México. El problema es que eso nos afecta a nosotros, porque esa tarifa no lo está pagando México, lo está pagando las compañías que ordenan esos productos y los traen acá para Estados Unidos. Ellos son los que están pagando ese 25% Y, como ya sabemos, los negocios van a pasar eso a los que compran esos productos, como nosotros.

Speaker 1: 4:24

25% and, as we already know, businesses are going to pass that on to those who buy those products, like us. So it affects us because now we are going to pay more for that product and the problem is that one day it says yes, another day it says no, that it always says yes, that it doesn't. And well, if they put us on a tariff, then we do and all of that is y bueno, pues, si ellos nos ponen una tarifa, entonces nosotros, y todo eso está causando muchos problemas que ha afectado el mercado de valores y esa es una de las señales de alerta que a lo mejor nos vamos a estar en una recesión, porque eso es lo que estamos viendo ahorita la el mercado de valores ahorita está yendo para abajo y, bueno, no, se está viendo bien. Hay muchas bajadas extremas y todo es porque lo que está haciendo el presidente, las compañías, las personas están vendiendo sus posiciones, los números de stocks que tienen, porque ellos quieren tener más cash, porque no saben lo que va a pasar Si va a costar más las cosas, y porque lo que está haciendo Trump. La segunda señal es que, entonces, más gente lo están despidiendo de los trabajos, y es lo que está pasando.

Speaker 1: 5:45

The second signal is that more people are firing him from work, and that's what's happening and it's something that he's directing, that he wants Doge to fire a lot of people according to save costs from the government, but the truth is that anyone is running para ahorrar costos del gobierno, pero la verdad es que nomás está corriendo cualquier persona, ni la persona que deberían correr, y bueno, pues, hay mucha gente que está corriendo. Lo bueno que los juicios federales han estado ayudando a esta gente y ahora pienso que muchos están regresando porque les dijo sabes que tú no puedes nomás correr cualquier persona por ninguna razón, es no es justo. Bien, el inflation es otro señal que puede pasar, y todo eso, entonces empieza una recesión. Y por eso están empezando las pláticas de que vamos a tener una recesión en este año, posiblemente el próximo año, porque a veces las cosas se tardan en actualizar, porque todo esto es lo que está haciendo Trump, todas las decisiones que está haciendo, está haciendo estas cosas. Entonces pues, obvio, va a afectar la economía y los puede poner en una recesión. Y entonces, pues, ¿qué podemos hacer para protegernos? Y de eso quiero platicar y les voy a decir de lo que yo estoy haciendo y unos tips para ayudarlos, porque, aunque ponle que no pase que por una razón cambia las cosas y no vamos en una recesión, como dije, es una parte normal del ciclo de la economía.

Speaker 1: 7:36

¿cómo te proteges contra una recesión? El primer tip es teniendo un fondo de emergencia. El primer tip es teniendo un fondo de emergencia. Y un fondo de emergencia siempre dicen que deberías que ahorrar unos tres o seis meses de gastos esenciales, como la renta, el pago de la casa, del carro, lo que tengas, los gastos que tengas. Ahorra como unos tres, seis meses the expenses you have. Save about 3-6 months. But since this is a recession, it is better to save about 6-12 months almost a year of expenses, because we don't know how long a recession will last, if we have one, because the 2008 one lasted almost two years.

Speaker 1: 8:25

Quieres tener ese ahorro porque, aunque encuentres otro trabajo, a lo mejor no va a ser el mismo sueldo. Y si no puedes ahorrar esos 6 a 12 meses, ahorra lo que puedas, porque es algo. Algo es mejor que nada. Si te puede ayudar pagar un bill como la luz o algo así, es algo menos de que te tienes que preocupar. La luz o algo así es algo menos de que te tienes que preocupar. Pero no quieres ahorrar este dinero en una cuenta de ahorros. No te va a ayudar mucho, porque en una recesión el inflation sube más y entonces ese dinero que tienes en ese banco porque el banco no te regresa nada, ni un por ciento, es casi nada Ese dinero que tienes en esa cuenta va a valer menos.

Speaker 1: 9:16

So quieres mejor abrir una cuenta de alto rendimiento, un high yield savings account, y yo tengo uno. Yo lo tengo en Upgrade, ahí abajo lo voy a poner si estás interesado. Si es que no tienes, yo le abrí una cuenta a mi mamá en Upgrade, porque ella sí tenía su dinero en una cuenta de banco Y ahora está recibiendo más. Yo pienso que estamos al 4.5% pienso, if I remember correctly. But if you don't want to use Upgrade, look for where you can find another account. I know that American Express has one. Other companies have those types of accounts that are going to give you a high return.

Speaker 1: 10:06

Put your savings in one of those accounts instead of a bank, and I know that sometimes, for example, pon tu ahorros en unas de esas cuentas en vez de un banco, y yo sé que a veces, por ejemplo, mi mamá no tenía miedo de cambiar su dinero en unas de esas cuentas. Si están asegurados porque usan un banco que está FDIC, tienes aseguranza, tu dinero va a estar protegido. El segundo tip es un tip que no me gusta usar, porque a mí no me gusta decir que no puedes comprarte un café o algo chiquito que te hace feliz, pero porque esto es algo más extremo, porque vamos a tener una recesión. Bueno, dicen, ¿verdad? Entonces quieres reducir tus gastos que no necesitas, lo que sí te afecta más, en las suscripciones, por ejemplo, yo tengo varios que uso para tener este podcast, este YouTube.

Speaker 1: 11:08

Uso muchas cosas que pago y varias ya ni las uso tanto Y eso ya los cancelé porque yo estoy también tratando de reducir mis gastos. Uno porque quiero aumentar los ahorros que tengo para esos 12 meses, porque yo no sé qué va a pasar, y otra pues no lo estoy usando y no nomás es en reducir tus gastos que tienes ahorita. Es también no gastar más, no ir a agarrar nuevas deudas, por ejemplo comprar un nuevo carro, algo así. Por ejemplo, yo ahorita manejo la viejita. For example, I currently drive the old one. I call it the old one because it's a 2010 Honda Civic, which is already all old, it's all beaten up and I don't know how it's surviving right now. But you know what it takes me to work and that's what I need to go to work.

Speaker 1: 12:10

Lo que necesito para irme al trabajo, pues estoy feliz que no tengo, porque ahora, ya que viene según la recesión, no tengo, que es una cosa menos que tengo que preocuparme. Otro bill que yo no voy a tener Igualmente, busca la manera en que puedes reducir tus gastos o prevenir de agarrar más gastos Y con eso busca la manera en cómo pagar esas deudas que sí tienes Enfócate en las deudas que tienen alto interés, porque lo que no quieres es tener pagos muy altos cuando venga la recesión si es que viene, ¿verdad? Porque si no lo puedes pagar, eso te va a fregar because if you can't pay it, it's going to screw you up a lot because the interest is high and it's going to keep going up and up and up. So look for a way to reduce those debts that you have with high interest and if you can't pay it, look for a way to change it to another card or get another loan.

Speaker 1: 13:05

Puedes cambiarlo en otra tarjeta o agarrar otro préstamo para que tenga menos interés. A ver qué puedes hacer. Yo sé que a veces no es posible pagar todo, porque a veces tienes una deuda muy grande, pero a lo mejor lo puedes cambiar en otro préstamo que tenga un interés más bajo. Lo siguiente es cómo proteger tus inversiones? Porque, como dije, que el mercado de valores ahorita está bien bajo y mucha gente se espantó y empezó a vender sus acciones. Pero no quiero que hagas eso, porque eso es puro pánico en vender tus acciones.

Speaker 1: 13:48

Yo, por ejemplo, tengo muchos más años antes que yo pueda sacar ese dinero de lo que ha invertido Ahorita. No me voy a preocupar. Ahorita está bajo, yo voy a seguir comprando, porque ahorita pues mejor piénsalo como que están en descuento todas estas acciones, es más la abrir una cuenta a mi hija para su cumpleaños, porque ya va a cumplir un año, abrir una cuenta para que ella pueda invertir, porque puedes hacer eso. Si quieres que haga un vídeo de hablando de eso, pues lo puedo hacer. Solo si también tienes mucho tiempo que para retir para que puedas sacar este dinero, entonces no te preocupes, sigue invirtiendo.

Speaker 1: 14:36

Vas a tener mucho tiempo para recuperar ese dinero que según perdiste, porque el dicho es que no se pierde el dinero hasta que lo vendas. Con que no lo vendas, va a regresar para arriba y aumentar, pero si eres de unas personas que entonces en unos años se va a retirar yo no soy experta sonomas les voy a decir que hablen con un profesional que les pueda ayudar en cómo mover, si pueden, a su portfolio para reducir cuánto están perdiendo. Pero acuérdense que cuando están moviendo todo su portfolio, a veces tienen que pagar taxas también. Por eso les digo que hablen con un profesional. El siguiente de inversión son para personas que invierten en bienes raíces, como yo, y uno de los tips que les voy a decir es igualmente es siempre una buena idea de tener un ahorro de emergencia, como lo tienes para tú mismo, también para las casas, para tus propiedades. Siempre quieres tener una cuenta donde ahorras, como unos tres meses. Yo siempre ahorita tengo nomás tres meses, pero lo voy a aumentar igual para 12 meses, porque una cosa que aprendí en COVID es que duró mucho. Yo tenía una persona que no me pagó por varios meses porque por el COVID no podían encontrar trabajo porque nadie estaba trabajando en ese tiempo.

Speaker 1: 16:11

Because of COVID they couldn't find work because no one was working at that time, because of fear and all that, and there wasn't a lot of work and they couldn't pay. The good thing about COVID is that there was help. The government helped you pay rent so you wouldn't run out of home and also so the owner wouldn't lose that house. Because the same thing happens the owner can't pay rent, so the owner can't pay the rent, and then he loses the house and then the same thing happens that person will still not have a place to live. But the problem is that I think, with the way the president and this administration are, they won't have a program like that.

Speaker 1: 17:02

Tener es un programa así y por eso me voy a preparar y a ahorrar un año de todos los pagos de esa casa para poder yo ayudar a la gente que nomás me den para depredar a pagar el pago de casa. Yo voy a estar bien porque yo voy a entender que no va a haber mucho trabajo. Van a tener que enfocarse en poder comprar el mandado y así para poder ayudarles. Así como dicen en COVID. Y pues también, yo siempre cuando compro una casa, yo siempre hago todas las calculaciones para verificar que voy a hacer suficiente dinero o, si algo pasa, voy a estar bien. Yo, como quiera, I always do all the calculations to verify that I will make enough money or, if something happens, I will be fine, so I have that, and then I will have the savings and so to be able to protect myself and not lose these houses that I worked a lot to buy. And then, if you have a business, this is a little more difficult mucho para comprar.

Speaker 1: 18:06

Y luego, si tienes un negocio, este es un poco más difícil. Especialmente si tienes un negocio que vende productos que no son necesarios, por ejemplo ropa o algo así, o por ejemplo servicios, entonces esto es un poco más difícil. Cómo? ¿cómo te vas a preparar? Y la verdad es que vas a tener que ahorrar Igualmente, como dije, con bienes raíces y con tú mismo.

Speaker 1: 18:34

Quieres tener un ahorro para tu negocio, para de perdido un año, porque a lo mejor no van a comprar mucho en la recesión y no quieres perder tu negocio, no quieres cerrar porque trabajaste mucho para abrir tu negocio para que luego se cierre, nomás por una recesión. So pon ahorros. Busca en qué puedes reducir tus gastos de tu negocio, por ejemplo, como yo. Yo ya cancelé unas suscripciones que usaba para mi podcast. Ahora ya, a lo mejor lo voy a hacer yo Y así no me tengo que preocupar que no voy a poder hacer este Y el mío es un poco más fácil porque es un podcast. Yo lo puedo hacer, no me cuesta tanto.

Speaker 1: 19:26

Busca la manera en que puedes reducir tus gastos con tu negocio Y el último tip es de que nomás tener la calma, pero sí puedes buscar la manera en cómo puedes aprovechar de la recesiones porque hay mucha más oportunidad. Yo sé que no me gusta decir que va a haber negocios que, de amor, se van a cerrar o van a vender también con las propiedades, pero sí hay oportunidad para poder comprar negocios, casas y también más acciones. Como dije ahorita están en ofertas y bueno, si puedes, sigue comprando. Como hay oportunidad de crear más riqueza en esta recesión. Bueno, mi gente, eso es todo por mis tips.

Speaker 1: 20:24

Como dije, yo voy a ahorrar más para un fondo de emergencia, en vez de tres a seis meses. Lo voy a hacer para seis a doce meses. Bueno, más como doce, pero voy a ver Y voy a reducir mis gastos. Voy a pagar las deudas, como dije. Voy a también ahorrar más para de emergencias, para las casas que tengo y para el negocio. Y también todo lo que estoy haciendo para yo misma, lo voy a hacer para mi negocio, para las casas que tengo, y voy a seguir invirtiendo. Voy a aprovechar de esta oportunidad que ahorita las acciones, el mercado de valores está bajo. I'm going to take advantage of this opportunity that right now the stock market is low, I can buy more and then it's going to go up again and that's how the riqueza is growing. Well, these are my tips. And tell me what are your tips, especially if they are people who have been in another recession. What are your tips, especialmente si son personas que han estado en otra recesión, o cuáles son sus consejos? Bueno, es todo por este episodio Para la próxima. Bye.