EP89 Como Aprender Sobre Finanzas Personales Para Latinos

No es un secreto que la educación financiera sigue siendo un gran obstáculo para los latinos. ¡Sé que lo fue para mí! Aprendí todo a la mala. Pero vamos a empezar a cambiar eso. Aquí tienes algunos consejos sencillos sobre finanzas personales, dirigidos a la comunidad latina para que comiences a tomar el control de tu dinero.

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Chapters

• 0:00 Financial Education Month Introduction
• 1:05 Latino Money Challenges and Trauma
• 4:29 Understanding Inflation and Taxes
• 12:12 Managing Debt and Credit Cards
• 15:58 Saving and Investment Strategies
• 19:55 Closing Thoughts and Resources

Transcript

Speaker 1: 0:00

Es el mes de la educación financiera. Voy a compartir las categorías principales en las que debes centrarte para desarrollar tu educación financiera. Hola, mi gente, bienvenidos al Money Chisme Podcast, donde soltamos el chisme sobre cómo construir riqueza sin las mentiras ni el cuento. Sea que quieras invertir tu dinero, hacer crecer tu negocio, finalmente poner tus finanzas en orden o, mi favorito, invertir en propiedades de renta, este es el lugar para ti. Soy tu anfitriona, violeta. Soy tu anfitriona, violeta, inversionista en bienes raíces, emprendedora y tu hype woman financiera. Prepárate para tips, trucos y consejos de expertos directamente de nuestra comunidad, porque el dinero es poder y estamos aquí para reclamarlo. Hola, hola, bienvenidos a otro episodio. Bueno, este episodio lo estoy subiendo un poco tarde, so discúlpenme que lo estoy subiendo un poco tarde. Es que fui de vacaciones la semana pasada, bueno, casi una semana y media. Es que era el cumpleaños de mi hija, cumplió un año. So fui con mis papás a celebrar. So luego se me fue el tiempo y dije ay, tengo que se me olvidó hacer el episodio, porque trato de subir los episodios en español cada casi cada otro jueves, pero se me fue el tiempo, so aquí estoy el sábado subiéndolo un poco tarde. Bueno, abril es el mes de la educación financiera. Y bueno, educación financiera sigue siendo un gran obstáculo para los latinos. Yo sé que cuando yo estaba creciendo, no aprendí nada, casi, de las financias. Aprendí todo a la mala. Mis papás, bueno, nomás me decían que ahorre mi dinero y bueno, que no me meten deudas. Pero tenemos que cambiar esto, especialmente con todo lo que está pasando ahorita con oh my God, con toda la economía, con todo lo que está pasando ahorita con oh my god, con toda la economía, con todo lo que está pasando y todo lo que va a pasar a resultado, lo que está haciendo a trump.

Speaker 1: 2:36

Una manera de prepararte es educarse de tus financias, y yo sé que al principio es difícil, porque yo, cuando empecé a aprender de todo lo que significa de financias, cuando empecé a trabajar, de aprender que era un 401k, como ahorrar y como usar una tarjeta de crédito y cómo es y todo eso Y bueno, era bastante y me confundí bastante Y a veces hasta ni quise aprender, porque se me hacía muy difícil y bastante. Y por eso en este episodio voy a dar unos consejos sencillos sobre finanzas personales para que comiences a tomar el control de tu dinero. Pero primero, ¿qué es la educación financiera? Porque no se trata solo de saber cómo ganar dinero y gastarlo, ¿verdad? La educación financiera es la habilidad de entender y manejar tu dinero para tomar decisiones más inteligentes. Esto incluye creando un presupuesto o un plan de gastos, conocer los diferentes tipos de categorías para ahorrar, aprender cómo hacer crecer tu dinero, invertirlo en la bolsa o en bienes raíces, entender cómo funcionar el crédito y, más importante, cómo evitar trampas financieras. Y pues todo se oye muy complicado, ¿verdad?

Speaker 1: 4:17

Y cuando yo estaba creciendo, no había mucha educación financiera para la comunidad latina. Era muy difícil para encontrar y también aquí en eeuu es una mentalidad más individualista, pero en las culturas latinas somos más colectivistas. Ayudamos nuestras familias y mandamos dinero para, por ejemplo, para mi mamá manda dinero para México. Y pues, todos los libros, o si buscabas en YouTube o en Google sobre educación financiera, sobre educación financiera, te daban unos consejos muy general y no tomaba en cuenta la experiencia que nosotros, los latinos, tenemos aquí en Estados Unidos. Y bueno, ¿cómo empiezas a educarte sobre tus financias? Y yo siempre digo que empieza con las tuyas, with your finances, with your money. Start with what is going to affect you right now, but first before you start with your finances.

Speaker 1: 5:35

We, the Latino community, have a lot of anxiety and sometimes even trauma about money. Ansiedad y a veces hasta traumas sobre el dinero. Y pues, cuando vas a ir a ver tus financias, a veces esto te puede afectar. Y pues, toma un tiempo en relajarte, ponerte bien de la mente, poner una música y todo eso lo que sea, para que no sea una cosa negativa cuando estés aquí, porque vas a tener que ver tus financias, sacar los statements del banco y todo eso y mirar cómo has estado gastando tu dinero.

Speaker 1: 6:16

Y bueno, toma un momento para perdonar tus errores financieros del pasado y date gracia por lo que no sabias y las decisiones financieras del pasado, porque lo que importa es que ahora estas tomando accion y lo que vas a hacer es sacar los estados de cuenta de los bancos, como los ultimos 2 o 3 meses, para que revises y empieces a tomar unas notas sobre dónde se va tu dinero y qué hábitos financieros tienes. Y allí vas a ver si estás ahorrando, si estás invirtiendo, si estás mandando dinero para, por ejemplo, méxico. Allí vas a ver todo lo que estás haciendo con tu dinero Y luego de allí vas a ver qué es lo que te está afectando. Ahorita Y ahorita que te doy los consejos para educarte sobre tus financias, allí, empieza con eso primero. Y mi primer consejo es aprender cómo funciona tu dinero, porque no es nomás de ganar y gastar.

Speaker 1: 7:29

Hay muchas cosas sobre el dinero, por ejemplo, cómo la inflación y impuestos afecta tu dinero. Y la inflación es una de las cosas que muchos latinos no entienden, porque el dinero tiene un valor, pero la inflación afecta ese valor and sometimes you look at the news that the value of the dollar went down, it went up, whatever and that affects you, because many of the Latinos I know that my parents, I also had to explain this to them that they are saving for the future, right For something that happens, for emergencies, verdad, para algo que pase para emergencias, y el problema es que están ahorrando, pensando que en el futuro ese dinero va a valer lo mismo que ahorita. El problema es que, especialmente ahorita, porque con las tarifas y todo, todo va a aumentar y eso, ese mismo dinero no va a tener el mismo valor. En el futuro. No vas a poder comprar lo mismo unos cinco mil dólares que puedes comprar esto y el otro. En el futuro todo va a costar más. Hizo esos mismos cinco mil dólares, vas a poder comprar menos cosas y con esa mentalidad y ahorita, más al rato, hablamos sobre de eso es una de las razones que tienes que empezar en uno invertir tu dinero y todos.

Speaker 1: 9:02

Si vas a ahorrar, entonces buscar la manera en ponerlas en cuentas donde te va a regresar un interés más mejor para que de perdido no pierdas ese valor. Y también, aprende cómo te afectan los and also learn how taxes affect you and how they are calculated, because sometimes many people don't understand how they calculate these taxes. For example, taxes are calculated by category, depending on how much you do a year. Right, bueno, haces al año, verdad? Si hace 50 mil, pone que te quitan 15%. Ahorita, no sé las categorías, no los tengo aquí pero pone que te quitan uno 20% si agarras entre 50 mil a 60 mil. Y luego, si es 60 mil a 100 mil, pone que te quitan 25% off. Right, and what people think is that if you're doing those like 70,000, they're going to take 25% off on all those 75,000.

Speaker 1: 10:09

And sometimes that's a problem, because sometimes people don't want to take a promotion or increase it, because they don't no quiere agarrar una promoción o que la aumenten, porque no quieren pagar más taxas, porque no quieren ir al siguiente categoría, porque no quieren que la quiten más impuestos, pero la verdad es que nomás te van a cobrar esos impuestos más alto en el dinero que estás recibiendo que está arriba de esa categoría. Y aquí busqué en Google las categorías del 2024 y pone, por ejemplo, que estás recibiendo $50,000 al año dinero. Vas a pagar 10% y luego once mil seiscientos y un dólar hasta el 47 mil cien cincuenta. Ese dinero se va a cobrar 12% y luego todo lo demás hasta tus cincuenta mil. Ese dinero entonces lo van a cobrar al 22%. Eso no quiere decir que, como estás recibiendo 50,000 al año, todos esos 50,000 te van a cobrar los 22%. No va a niveles. Y por eso es importante entender cómo se calculan los impuestos, cómo te afectan, para que puedas hacer decisiones si te quieren dar una promoción, aumentar o algo así, y también cómo puedes reducir esos impuestos, porque, por ejemplo, puedes hacer diferentes cosas para reducir tus impuestos y todo eso. Y eso es importante aprender sobre cómo el inflation te afecta y cómo los impuestos te afectan.

Speaker 1: 12:01

La segunda categoría que debes enfocarte especialmente si tienes deudas o tarjetas de crédito, quieres entender cómo funcionan. Si tienes unas deudas, ¿cuánto es el porcentaje? ¿cuánto es el minimum payment que tienes? ¿cuánto es el porcentaje, ¿cuánto es el minimum payment que tienes, ¿cuánto es el mínimo pago ¿Y cómo eso te afecta si estás pagando nomás lo mínimo, porque si nomás estás pagando lo mínimo, entonces te vas a tardar bastante en pagar esa deuda, y especialmente si tiene un interés muy alto. Por eso, adúcate en cómo funcionan esos pagos, cuánto debes mandar para poder pagar esa deuda en el tiempo que quieres pagarlo, ¿verdad? Y cómo? Hay de diferentes estrategias si tienes varias este deudas. Hay muchas estrategias. Uno es que pague la deuda que tiene más interés, el interés más alto. Pero busca una manera en que bueno trabaja para ti para que puedas acabar de pagar esas deudas. Y luego, si tienes tarjetas de crédito, so you can pay off those debts.

Speaker 1: 13:18

And then, if you have credit cards, learn how to use them for your benefit, because many of these credit cards have many benefits. For example, if you want to get points to travel, or sometimes they give you cash back puntos para viajar, o a veces te dan cash back este. Yo tengo dos, uno de cash back y otro de que me. Me da puntos y y los uso todo el tiempo. Pago biles, pago cosas al mandado para recibir esos cash back y esos puntos. Pero el problema es que a veces la gente no paga esos esas tarjetas a tiempo antes and those points. But the problem is that sometimes people don't pay those cards in time before they hit you interest. So educate yourself when they charge you interest, so that you pay that card, everything before that date, so that you don't get paid interest and so that you receive those benefits, because then then, what do you use and they charge you the interest and they give you cash back and that then they charged you. Better, you have not used your debit card.

Speaker 1: 14:29

And, speaking of credit, you also have to learn how that credit works. How much is your credit score? Because that is used for many things, and I didn't understand this because when I was young, well, I always saved and bought all cash and then, when I wanted to buy a car, I didn't have credit. Siempre ahorraba y compraba todo cash y luego, cuando quise comprar un carro, no tenía crédito y bueno, me dieron un interés muy alto y era muy difícil para agarrar mi carro. Y por eso aprendes sobre el crédito cuánto tienes tú. Si no tienes, como yo cuando estaba joven, entonces empieza con una tarjeta de, then start with a credit card to see a small one that gives you like about $500 out there and start using it and but obviously, pay it before you fall into interest and pay enough every month true, and so you are increasing your credit. Y también que no se te olvide que andes checando tu reporte de crédito cada año de perdido.

Speaker 1: 15:45

Y este reporte lo puedes sacar gratis una vez al año en la página myannualreportcom. Lo voy a poner en el blog. Siempre se me olvida decirles de que casi siempre pongo un blog para el episodio, decirles de que casi siempre pongo un blog para el episodio y ahí pongo, bueno, pues, las páginas o cosas que encuentro que las pueda ayudar sobre el tema de ese episodio. Pero si saquen ese reporte, yo siempre lo saco cada año y revísalo para ver qué está en ese reporte, lo que tiene que estar, y si hay algo que no debe que estar allí, entonces disputa cualquier cosa que no debería que estar.

Speaker 1: 16:28

Y lo último es aprender sobre ahorros y invirtiendo, y los puse juntos porque a veces ahorras para retirarte, pero los tienes en cuenta de inversiones como un 401k Y para ahorrar también quieres aprender las diferentes categorías para ahorrar, por ejemplo, una cuenta para emergencias, pero como estaba diciendo de la inflación? Pero como estaba diciendo de la inflación, quieres mover esas cuentas de ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, porque si lo tienes en el banco, en una cuenta del banco, ellos nomás te regresan como menos de un por ciento. Pero hay cuentas por ejemplo, the one I use is Upgrade. I always put it here and right now I think it's giving me like 4% and it's better because it helps me against inflation and these accounts well, you want them to put your money that you're going to need more often, poner tu dinero que vas a necesitar más seguido, por ejemplo para emergencias o para ahorrar para viajar o para otra cosa cualquiera. Verdad, esas cuentas son buenas para eso, pero para ahorrar para retirarte.

Speaker 1: 17:55

Entonces el mercado de valores, que es como un 401k. Si quieres, si tienes en el trabajo o en una cuenta de jubilación individual y yo sé que ahorita todo está abajo y con todo lo que está pasando, piensas que para qué quiero invertir allí en el mercado de valores? Pero si tienes, si estás todavía joven, como en tus 20s, 30s, por ahí todavía tienes muchos años para jubilar te entonces es un buen tiempo para invertir porque todo está más barato y con tiempo va a aumentar otra vez. Pero yo, como estoy muy joven, yo todavía tengo como unos 20, 25 años en que mi jubilo, entonces yo todavía voy a seguir invirtiendo. Y también a mi hija ya la abrió una cuenta para invertir y pues, la estoy metiendo dinero ahorita y bueno, cuando cuando ella?

Speaker 1: 19:00

Ya, I'm putting money in right now and well, when she grows up, then she can have more money and when she gets married, she's going to have more money. But there are also other ways to invest. For example, I invest in real estate. I have three duplexes and right now I'm receiving enough to pay for the house right and the house payment every month, and well, I'm going to keep investing that money instead of using it right now, so that I can pay for the house and also all my bills and everything, so I don't have to worry about working a lot. But look for the type of investment that is for you.

Speaker 1: 19:43

Preocupada de andar trabajando mucho, pero busca el tipo de inversión que es para ti lo importante es que inviertas el dinero para también protegerlo sobre la inflación y para que crezca tu dinero también. Bueno, mi gente. Lo último es que lo bueno es que hay muchos recursos ya para educarte sobre las financias, que son personas de nuestra comunidad Han escrito libros, hay podcasts como este y canales de YouTube. Nomás los tienes que buscar y encontrar la persona que te caiga bien, ¿verdad? Y muchos de estos libros también ya están en español, por ejemplo el financial, y lee ya lo pasó en español. Yo quiero dinero ahí, lo voy a poner en el blog para que lo encuentren. Y hay muchos otros libros que son personas de nuestra comunidad que están aquí educándonos sobre las financias. So hay menos razón para que no aprendas sobre tus financias. Bueno, mi gente, con eso los dejo.

Speaker 1: 20:50

Háganme el favor de compartir este episodio con alguien que pienses que le puede ayudar. Siempre se me olvida pedirles ese favor a compartir mis episodios, porque me ayuda a crecer y ayudar más gente en nuestra comunidad. Pero acuérdense que no tienes que saber todo. Como digo, empieza con lo que te afecta ahorita y ya que aprendes eso y ya puedes empezar a aprender cosas más complicadas y todo poco a poco, todo con tiempo. Pero ya me voy porque no sé si escuchas mi hija y ella quiere comer y yo también ya me está gruñendo las tripas. Hasta la próxima Bye.